最近的精神狀況處於緊繃，因為期末考來臨了，最近一個星期都在積極準備中。我希望我可以在考試前一晚是信心十足，可以安心地睡覺，第二天帶著精神爽朗的我去應付考試。可惜我所期望的的事情依然未能實現，還是無法逃脫臨時抱佛腳的局面。曾經翻閱過一本台灣雜誌，某作者現實地寫說通常一個人的學習效率達到最高點時都是在考試前一晚，問題在於我們應該怎麼把這種高效率的學習方式帶到平日上課時段呢？我沒有仔細地閱讀完所有內容，但在我觀點認為，我想心態是決定一切事情的成敗關鍵之一吧！只要你想做，你有那份心，那份衝動，那份勁兒，我想你一定成功。所以我還在努力尋找着一個點讓我願意每天積極地面對我那厚厚、內容枯燥的課本。
昨天凌晨都沒睡覺，一直在啃我的MKT，早上還要到大東方保險總公司參加一個由《資匯》財經周刊舉辦的“資匯@2010投資饗宴”的講座會。或許我真的讀書讀到快瘋了，我Email通知我朋友講座會是早上8:30開始，而我自己卻一直以為是早上10點才開始，結果我遲到了。
從講座現場出席的叔叔、阿姨來看，相信他們出席的原因都是為了希望得到關於股市的內幕消息。當然，現場也有一些像我這種好學的年輕人^^哈哈～坐在我前面的阿姨在休息時間好奇地問我為何會想出席這種講座。她的表情和語氣充滿驚訝和好奇，似乎覺得年輕人是不會去接觸投資這個玩意兒，她詢問了我的年齡後更驚訝，結果她就一直問個不停，我真的為她帶來驚喜連連的訊息。
我不喜歡一個人，所以有活動參與都會邀請朋友一起。但陪同我出席的2位朋友似乎不是很喜歡這個講座，一開始就沒有笑容，可能我遲到的關係吧，之後也沒什麼聊關於這個講座的內容。我特別喜歡我和朋友參與一個活動後大家一起繼續討論相關內容，一起尋找答案那種過程，尤其是我喜歡的topic，從討論中帶來越多資訊越好。難道因為我曾經是“怪物”，大家之間有代溝？（中學時的商科班學生稱理科生為怪物）哈哈，這個稱號很可愛，或許理科生給人的感覺真的缺乏活潑、幽默感……聽說明年的理科班有5班那麼多，我朋友說明年的運動會一定很不好玩，因為多了很多怪物。= = 我無言。
其實大家不討論這個講座的內容也或許是因為很多東西大家都不太明白吧。因為它提供了關於國家經濟、世界經濟如何去影響一個國家的股市發展；現在和未來的貨幣戰爭；探討大馬第十計劃……很多蠻理論性、深奧的information我也只能聽，卻消化不到。
總結就是多點參與這種講座，耳濡目染之下就會慢慢聽懂的。平時也要多尋找相關information去學習、閱讀、研究……
印象最深刻的其中一句話：我們每天花的時間，每個月花的錢去獲取那麼多的info才能走到今天，你們想靠每天塊多錢的報紙提供的info在投資領域撈一筆，妄想！
這句話絕！
簡短地寫少少，接下來我就能專心繼續準備我的考試了^^
加油！
29 November 2010
27 November 2010
Cheers雜誌: 數字管理其實是一種目標管理
Cheers雜誌: 數字管理其實是一種目標管理
送給我在還學會拼搏的親愛學弟學妹。
曾幾何時執委團曾經也提倡把目標量化，卻得不到顧問老師的同意。或許她認為我們沒有能力去達到我們所定下一條條仔細的目標。但過了2009年的成果匯報，校長稱讚那些把目標量化的學會，顧問老師才開始才規定學會要把目標定得仔細。或許這就是所謂的“趨勢”吧，趨勢所逼，大家都必須跟著趨勢走。通常大家都不敢去做人家不敢做的事情，甚至人家不懂的事情。
我是在責怪我老師嗎？其實沒有啦！
搞清楚自己的狀況，才決定自己應該怎麼走下去吧！他說的不一定對，她說的不一定是錯，自己所想的也不一定沒有道理。
我喜歡的一句話：方向比速度更重要。
送給我在還學會拼搏的親愛學弟學妹。
曾幾何時執委團曾經也提倡把目標量化，卻得不到顧問老師的同意。或許她認為我們沒有能力去達到我們所定下一條條仔細的目標。但過了2009年的成果匯報，校長稱讚那些把目標量化的學會，顧問老師才開始才規定學會要把目標定得仔細。或許這就是所謂的“趨勢”吧，趨勢所逼，大家都必須跟著趨勢走。通常大家都不敢去做人家不敢做的事情，甚至人家不懂的事情。
我是在責怪我老師嗎？其實沒有啦！
搞清楚自己的狀況，才決定自己應該怎麼走下去吧！他說的不一定對，她說的不一定是錯，自己所想的也不一定沒有道理。
我喜歡的一句話：方向比速度更重要。
天下雜誌 - 不要設定太容易達到的目標 CEO部落格,超能力學堂
天下雜誌 - 不要設定太容易達到的目標 CEO部落格,超能力學堂
送給正在為自己人生拼搏的朋友們。
突然想起長夷老師的話，因為是他教會我們把目標設200%，倘若我們有努力去實現的話，至少也有會100%的成就。
我補充，別把成敗看得太重。^^因為根據以上的做法，會覺得自己定下的目標、計劃總是達不到而感到自卑、挫敗……
最重要還是去享受這個人生的起起落落帶來的樂趣吧！
送給正在為自己人生拼搏的朋友們。
突然想起長夷老師的話，因為是他教會我們把目標設200%，倘若我們有努力去實現的話，至少也有會100%的成就。
我補充，別把成敗看得太重。^^因為根據以上的做法，會覺得自己定下的目標、計劃總是達不到而感到自卑、挫敗……
最重要還是去享受這個人生的起起落落帶來的樂趣吧！
25 November 2010
（轉載）
（吉隆坡24日訊）雙威控股（SUNWAY，4308，主要板建築）和雙威城（SUNCITY，6289，主要板房產）將合二為一，再以新公司之勢以每股2.80令吉作價，明年中重新掛牌馬股。
雙威集團（Sunway Group）創辦人兼主席丹斯里謝富年將透過雙威私人有限公司，以總值45億令吉全面收購兩家公司資產和負債，兩者合併再重新上市。
雙威私人有限公司是謝富年及女兒謝燕蒂共同擁有，后者也是雙威城策略及企業發展董事。
雙威控股和憑單的獻購價各為2.60令吉和1.50令吉，雙威城和憑單則各5.10令吉和1.29令吉，皆是5天加權平均股價（VWAP）的溢價20%。
雙威私人有限公司將以80%新公司股票，和20%現金支付獻購總值，然后再派送免費憑單給股東，每持有5股新公司股票可獲派1個免費憑單。
資本回退股東
若股東接受獻議，雙威控股和雙威城將透過資本回退，向股東派發新股、現金和憑單，隨后雙雙自馬股除牌下市。
謝富年預計，整個企劃可在明年中完成，包括新公司重新掛牌，自己會持有新公司約44%股權，第二大股東則是新加坡政府投資公司（GIC）。
他相信，持有雙威城約21%股權的新加坡政府投資公司料會接受獻議，雖然最后在新公司的持股將稀釋至12%。
“這項交易主要有三大好處，包括壯大規模、協合作用和打響品牌，但最即時和明顯的好處在于新公司規模壯大，到時市值可超過35億令吉，總營業額可超過33億令吉，地庫逾2000英畝，發展總值（GDV）更達250億令吉。”
他透露，截至今年6月底，兩家公司資產總值超過80億令吉。
第三季賺4849萬
有信心全年雙位數成長
謝富年有信心，雙威控股今年全年業績可達雙位數成長。
雙威控股在建築業、房地產和製造業的核心業務帶動下，第三季錄得4849萬4000令吉淨利。
該公司向馬證交所報備，截至9月尾第三季，錄得4億8902萬令吉營業額，稅前盈利達6103萬9000令吉，每股盈利8.4仙。
該公司指出，4849萬令吉淨利包括採用財報準則139（FRS 139）后的490萬令吉賺幅。
雙威控股首三季營業額為14億9987萬令吉，稅前盈利1億7063萬令吉，淨利為1億3700萬令吉，累計每股盈利23.75仙。
雙威城淨賺4.3億
“隨著訂單達23億令吉，其中60%更是海外建築訂單，建築業務料能錄得卓越的盈利。”
該公司透露，房產發展業務也在現有國內外的發展計劃，擁有4億令吉未進賬銷售額，預計隨著陸續有來的房產推介將積極貢獻盈利。
另外，雙威城截至9月30日財年首三季，營業額報7億6479萬令吉，淨賺4億3305萬令吉。
該公司向馬證交所報備文告說，首9個月累計稅前盈利報4億3803萬令吉，每股盈利為92.14仙。
至于第三季表現，營業額則報2億1921萬令吉，稅前盈利報2億3767萬令吉，淨利報1億3809萬令吉，每股盈利為29.38仙。
現是合併好時機
否認避成收購目標
謝富年否認為了避開成為收購目標而合併公司的說法，但強調目前正是合適時機。
“合併的時機良好，兩家公司的股價剛好來到非常公平的水平，所以希望合併后能重振雙威品牌，吸引海外投資者。”
他補充，雙威集團向來無懼競爭，壯大規模有助強穩定位之際，更能在業務整合節省成本。
問到是否政府號召合併時，他指出，首相拿督斯里納吉曾說，希望市場更具活力及流通量更大，所以合併有助達到這個目標。
提及整合壯大會否在競投我國大型工程更具優勢時，他坦言：“或許吧…我們也希望如此。”
兩家雙威公司合併，也是短短一個月來我國房地產領域的第三樁“聯姻”。
11月初先有UEM置地（UEMLAND，5148，主要板房產）併購陽光（SUNRISE，6165，主要板房產），馬資源（MRCB，1651，主要板建築）和怡保工程置地（IJMLAND，5215，主要板房產）剛在23日宣佈換股合併。
另外，雙威控股和雙威城將在明天早上9時恢復交易，停牌前最后報價各為2.25令吉和4.49令吉。
雙威集團（Sunway Group）創辦人兼主席丹斯里謝富年將透過雙威私人有限公司，以總值45億令吉全面收購兩家公司資產和負債，兩者合併再重新上市。
雙威私人有限公司是謝富年及女兒謝燕蒂共同擁有，后者也是雙威城策略及企業發展董事。
雙威控股和憑單的獻購價各為2.60令吉和1.50令吉，雙威城和憑單則各5.10令吉和1.29令吉，皆是5天加權平均股價（VWAP）的溢價20%。
雙威私人有限公司將以80%新公司股票，和20%現金支付獻購總值，然后再派送免費憑單給股東，每持有5股新公司股票可獲派1個免費憑單。
資本回退股東
若股東接受獻議，雙威控股和雙威城將透過資本回退，向股東派發新股、現金和憑單，隨后雙雙自馬股除牌下市。
謝富年預計，整個企劃可在明年中完成，包括新公司重新掛牌，自己會持有新公司約44%股權，第二大股東則是新加坡政府投資公司（GIC）。
他相信，持有雙威城約21%股權的新加坡政府投資公司料會接受獻議，雖然最后在新公司的持股將稀釋至12%。
“這項交易主要有三大好處，包括壯大規模、協合作用和打響品牌，但最即時和明顯的好處在于新公司規模壯大，到時市值可超過35億令吉，總營業額可超過33億令吉，地庫逾2000英畝，發展總值（GDV）更達250億令吉。”
他透露，截至今年6月底，兩家公司資產總值超過80億令吉。
第三季賺4849萬
有信心全年雙位數成長
謝富年有信心，雙威控股今年全年業績可達雙位數成長。
雙威控股在建築業、房地產和製造業的核心業務帶動下，第三季錄得4849萬4000令吉淨利。
該公司向馬證交所報備，截至9月尾第三季，錄得4億8902萬令吉營業額，稅前盈利達6103萬9000令吉，每股盈利8.4仙。
該公司指出，4849萬令吉淨利包括採用財報準則139（FRS 139）后的490萬令吉賺幅。
雙威控股首三季營業額為14億9987萬令吉，稅前盈利1億7063萬令吉，淨利為1億3700萬令吉，累計每股盈利23.75仙。
雙威城淨賺4.3億
“隨著訂單達23億令吉，其中60%更是海外建築訂單，建築業務料能錄得卓越的盈利。”
該公司透露，房產發展業務也在現有國內外的發展計劃，擁有4億令吉未進賬銷售額，預計隨著陸續有來的房產推介將積極貢獻盈利。
另外，雙威城截至9月30日財年首三季，營業額報7億6479萬令吉，淨賺4億3305萬令吉。
該公司向馬證交所報備文告說，首9個月累計稅前盈利報4億3803萬令吉，每股盈利為92.14仙。
至于第三季表現，營業額則報2億1921萬令吉，稅前盈利報2億3767萬令吉，淨利報1億3809萬令吉，每股盈利為29.38仙。
現是合併好時機
否認避成收購目標
謝富年否認為了避開成為收購目標而合併公司的說法，但強調目前正是合適時機。
“合併的時機良好，兩家公司的股價剛好來到非常公平的水平，所以希望合併后能重振雙威品牌，吸引海外投資者。”
他補充，雙威集團向來無懼競爭，壯大規模有助強穩定位之際，更能在業務整合節省成本。
問到是否政府號召合併時，他指出，首相拿督斯里納吉曾說，希望市場更具活力及流通量更大，所以合併有助達到這個目標。
提及整合壯大會否在競投我國大型工程更具優勢時，他坦言：“或許吧…我們也希望如此。”
兩家雙威公司合併，也是短短一個月來我國房地產領域的第三樁“聯姻”。
11月初先有UEM置地（UEMLAND，5148，主要板房產）併購陽光（SUNRISE，6165，主要板房產），馬資源（MRCB，1651，主要板建築）和怡保工程置地（IJMLAND，5215，主要板房產）剛在23日宣佈換股合併。
另外，雙威控股和雙威城將在明天早上9時恢復交易，停牌前最后報價各為2.25令吉和4.49令吉。
4律 （转载）
阿嬤的理財智慧，與大師不謀而合
Smart智富月刊第145期 撰文者：林正文、潘佳凌
不論是工友阿嬤靜子還是作家阿嬤丘秀芷，她們不懂投資學、不看經濟指標，甚至連股票、利率的技術線型都沒看過。但是，她們累積財富的方法、處理金錢的紀律，卻和眾多理財大師的做法不謀而合，證明兩位阿嬤變身千萬富翁的理財智慧，不但可以複製，還值得學習。整理兩位阿嬤的理財智慧，主要有4項：
阿嬤智慧1》省下每一塊錢，積小錢變大錢
靜子的兒子和媳婦常去連鎖咖啡店，一人買一杯咖啡回家，靜子對這樣的消費非常不能認同。她偶爾會提醒他們：「要少花點錢！」但是年輕人卻覺得花小錢沒關係。靜子會算給兒子聽：「兩杯咖啡要90元，一天少花90元，一年可以存下3萬2,850元，10年就可以變成32萬8,500元，至少可以買7兩黃金存著。」
靜子年輕時穿別人不要的舊衣、不亂買東西，努力省下每一塊錢；就算現在身價超過千萬元，不管去哪裡還都自己帶水壺。就連記者採訪時，要請她喝一杯35元的飲料，她都堅持不肯，寧可喝自己帶的水，她說：「這樣既省錢、又健康。」
《自動千萬富翁》作者大衛．巴哈（David Bach）：找出拿鐵因子，開始儲蓄，你的未來將會因此改變！
大衛．巴哈以「拿鐵因子」比喻那些不必要的「小」花費，他告訴讀者，每天省下一杯100元拿鐵咖啡的錢，一個月可省3,000元，一年可省3萬6,000 元，用年報酬率5%投資，10年後會變成45萬元，20年會變成119萬元。因此，只要每天能省一杯咖啡的小錢，長期就能累積出一筆可觀的大錢。
Smart智富月刊第145期 撰文者：林正文、潘佳凌
不論是工友阿嬤靜子還是作家阿嬤丘秀芷，她們不懂投資學、不看經濟指標，甚至連股票、利率的技術線型都沒看過。但是，她們累積財富的方法、處理金錢的紀律，卻和眾多理財大師的做法不謀而合，證明兩位阿嬤變身千萬富翁的理財智慧，不但可以複製，還值得學習。整理兩位阿嬤的理財智慧，主要有4項：
阿嬤智慧1》省下每一塊錢，積小錢變大錢
靜子的兒子和媳婦常去連鎖咖啡店，一人買一杯咖啡回家，靜子對這樣的消費非常不能認同。她偶爾會提醒他們：「要少花點錢！」但是年輕人卻覺得花小錢沒關係。靜子會算給兒子聽：「兩杯咖啡要90元，一天少花90元，一年可以存下3萬2,850元，10年就可以變成32萬8,500元，至少可以買7兩黃金存著。」
靜子年輕時穿別人不要的舊衣、不亂買東西，努力省下每一塊錢；就算現在身價超過千萬元，不管去哪裡還都自己帶水壺。就連記者採訪時，要請她喝一杯35元的飲料，她都堅持不肯，寧可喝自己帶的水，她說：「這樣既省錢、又健康。」
《自動千萬富翁》作者大衛．巴哈（David Bach）：找出拿鐵因子，開始儲蓄，你的未來將會因此改變！
大衛．巴哈以「拿鐵因子」比喻那些不必要的「小」花費，他告訴讀者，每天省下一杯100元拿鐵咖啡的錢，一個月可省3,000元，一年可省3萬6,000 元，用年報酬率5%投資，10年後會變成45萬元，20年會變成119萬元。因此，只要每天能省一杯咖啡的小錢，長期就能累積出一筆可觀的大錢。
阿嬤智慧2》貸款是重擔，會讓你愈借愈窮！
靜子雖然一生做的盡是女工、工友等勞力工作，但她最自豪的，就是「這輩子不求人，無債一身輕」。她在買東西前，一定先看看自己口袋，如果買不起，就放棄；即使買房子，都不願意向銀行貸款，因此，她買房子都靠現金存款或變賣黃金。
不僅沒有房貸，靜子也沒有其他任何負債，「我這輩子沒跟人借過錢！」靜子驕傲地說。她甚至告誡兩個小孩，貸款是「重擔」，會讓你愈借愈窮；借之前，一定要先掂掂自己的肩膀挑不挑得動，如果挑起來覺得重，就不要借，以免被擔子壓垮。
《富爸爸、窮爸爸》作者羅伯特‧清崎：負債會拿走你所有的東西，甚至是你的尊嚴。
清崎在「富爸爸」系列書中，要大家先分清楚「資產」和「負債」的差別，千萬不要為了取得某項資產而讓自己背上大量的負債。他說，他的窮爸爸就是因為不知道兩者的區別，讓長期負債上身，必須辛苦地工作還債；他的富爸爸則教他：「如果有過多負債，世界會拿走你所有的東西——你的時間、你的工作、你的家庭、你的生活、甚至你的尊嚴。」所以借錢一定要小心！並且確定你支付得起。
阿嬤智慧3》利息雖少，每一毛錢都要算清楚
靜子每回買保單前，一定會比較利率；如果壽險顧問沒向她解釋清楚利率，只告訴她到期可以領回多少錢，她一定會追問到底。自稱沒學過心算的她，能精準地說出手上每張保單的利率，每張保單到底要投入多少錢？最後可以拿回多少錢？她一定都會詳細計算，因為，利息再少，每一毛錢都要算清楚。
「賺利息」是她願意把多數錢投入購買儲蓄險的重要目的，而且為了賺利息，她從來沒有解約過任何一張保單，也沒有拿保單向保險公司借過一毛錢。因為靜子知道，保單中途解約不但賺不到利息，還可能為了付解約金讓本金受損；拿保單向保險公司借錢，更等於是用自己的錢，卻還付保險公司利息。
《財富的祕密》作者富蘭克林‧霍布斯（Franklyn Hobbs）：鉅額財富是由小額利息增長得來的。
霍布斯在書中提到，當你從收入中省下一塊錢時，這一塊錢其實代表著一部分的生命和青春，你可以把它花得分文不留，也可以存起來，但是不要輕易地把你用青春和精力辛苦換來的錢花掉。如果你把錢存起來，它就會成為你的賺錢助手，為你剩下的人生賺取利息。因為利息是唯一一種不用你為了它親自工作，卻肯定能得到的錢；而且利息會再滋生利息，不分晝夜地一直增長，幫助你累積財富。
阿嬤智慧4》想投資，要先學會算價值
丘秀芷看報紙做股票、房地產，卻能有倍數獲利，關鍵在她能算出標的物的價值。她在裕民10多元時買進，看見的正是裕民在散裝航運業的獲利能力強、股價卻被低估，等到賣出時，賺了近10倍。
同樣觀念運用到買房子，從買賣台北市瑞安街房子的過程，她學會觀察精華區土地價值的珍貴性，之後3度買賣房產，都專挑土地持分高的老公寓下手。7年前，她購買目前辛亥路住處前，得知該區域皆為4層樓高的老公寓，且為台電員工所共同起造，施工時，20多戶住戶輪流監工，品質無虞，因此決定投資，如今不但房價翻升約2倍，還坐著等建商上門洽談都更。
股神巴菲特（Warren E. Buffett）：想要成為成功的投資者，你必須尋找價值。
與其去想何時要賣股票，不如把時間、精力放在尋找價值股，因此巴菲特從來都不重視股價的短期波動。股價漲跌本身就是風險，而想要控制這種風險，做法就是找出價值被低估的股票，然後買進長期持有，這種投資法趨近於無聊，但經常都有數倍的獲利，例如巴菲特投資過的美國運通賺5倍、寶僑賺了6倍多，投資長達34年的《華盛頓郵報》更大賺100倍以上。
LI KAH SHING
(Above picture:LI KAH SHING)
"The future may be made up of many factors but where it truly lies is in the hearts and minds of men. Your dedication should not be confined for your own gain, but unleashes your passion for our beloved country as well as for the integrity and humanity of mankind." Li Ka Shing Quote
HONG KONG — The oracle of Hong Kong has spoken. And his message: it’s time to consider buying stocks and real estate.
“If you have money in your pocket,” Mr. Li said, consider buying into stocks. As for the property market in Hong Kong, he said, “history tells us that if you buy in a slow market, in the medium term you get good returns.”
Mr. Li advised against borrowing to invest what remains a shaky and volatile environment.
Even though couched with caution, Mr. Li’s comments were enough to echo around the investment world and helped send the Hang Seng index up 3.6 percent Thursday.
Mr. Li is the man the local media call “Superman” and liken to the investor Warren E. Buffett, who controls Berkshire Hathaway
In the last year, as the economic crisis has dragged on and deepened, Mr. Li has jumped in from time to time to try to restore confidence.
Last September, shortly after the collapse of Lehman Brothers caused the world financial system to convulse, savers in Hong Kong lined up outside the Bank of East Asia, one of the territory’s best-known and biggest banks, responding to rumors that the bank was in trouble. Mr. Li let it be known that he had been buying shares in the bank, an expression of confidence that quickly helped put an end to an old-fashioned bank run.
And this month, HSBC was trying to raise $18 billion in a rights offering, prompting the bank’s shares to fall sharply. A majority of local residents here own shares in the bank, which is now based in Britain but has its roots in Hong Kong. When it appeared that the rights offering might falter, Mr. Li — along with several other Hong Kong tycoons — pledged to put about $300 million of his own funds into the issue.
Still, it has been a difficult year for Mr. Li, and the Superman title sat a little awkwardly on him on Thursday, after Cheung Kong Holdings and Hutchison Whampoa, the flagships of the property-to-ports-to-electricity conglomerate he controls, both reported declines in net profit of more than 40 percent for 2008.
Small wonder, given that the rapid slowdown in the global economy had tipped Hong Kong, along with the United States, Japan and others, into a recession and put a damper on the breakneck growth of neighboring China.
Rental and property prices in the territory, a mainstay of the conglomerate’s earnings, are expected to tumble further this year, hitting developers hard.
But the Cheung Kong group is not just any Hong Kong company, and Mr. Li is not just any Hong Kong company chairman. Thursday’s event was not just any annual news conference, but the pinnacle of the Hong Kong earnings season, complete with a boisterous media scrum that regularly lends the bespectacled and affable Mr. Li the aura of a pop star.
The complex network of companies Mr. Li controls — three of them members of Hong Kong’s benchmark Hang Seng index — epitomize the hustle and bustle of entrepreneurial Hong Kong and its roller-coaster economy.
And Mr. Li himself has the kind of rags-to-riches history that inspires every Hong Kong resident. The Cheung Kong group and its various interlinked companies grew out of the humblest beginnings imaginable: a plastic-flower manufacturing business the young Mr. Li set up in the 1950s.
Five decades later, Mr. Li is now one of Hong Kong’s leading developers of residential, commercial and industrial properties — about one in seven private residences here were developed by the group.
Hutchison Whampoa, of which Mr. Li also is chairman, operates businesses as diverse as ports, hotels, supermarkets and drugstore chains, and is a major telecommunications operator in Hong Kong and abroad.
Cheung Kong Infrastructure, headed by Mr. Li’s son Victor, and HK Electric, one of the territory’s dominant power companies, also belong to the Cheung Kong/Hutchison stable of businesses.
Together, these businesses are a cross section of Hong Kong’s economy and reflect more than any other company the territory’s boom-to-bust character: riding the wave of Asia’s breakneck growth in recent years, and now suffering in line with the slowing global economy.
Mr. Li’s personal fortune has fallen as well, having slipped to 16th in the Forbes annual ranking of the world’s richest people, down from 11th in 2008, with a fortune now worth $16.2 billion — down from $26.5 billion a year ago.
玩耍
一、首先，在一列中写下１到１１的序号
（即１、２、３、４、５、６、７、８、９、１０、１１）
二、在序号１和２的旁边，写下你所想的任意两个数字
三、在序号３和７的旁边，写下任意两个异性的名字。（注意：不要跳跃的向下看）
四、在序号４、５、６的旁边，写下朋友或亲戚的名字幕（不要有欺骗行为）
五、在序号８、９、１０、１１的旁边，写下４首歌的名字。
六、最後，许一个愿。
结果：
１. 你必须把这个游戏告诉给（序号２旁边写下的数字）个人。
２. 序号３是你所爱的人。
３. 序号７是你所喜欢的但不能与之相伴的人。
４. 序号４是你最关心的人。
５. 序号５是非常了解你的人。
６. 序号６是你重要的人。
７. 序号８的歌适合序号３的人。
８. 序号９的歌适合序号７的人。
９. 序号１０的歌最能代表你的想法。
１０. 序号１１的歌是你对生活的感受。
我的答案是：
1. 3
2. 8
3. 她
4. Yang
5. Soo
6. Ming
7. 她
8. 原来她不爱我——莫文蔚
9. 我相信——张靓颖
10. 听海——张惠妹
11. 至少还有你——林忆莲
（即１、２、３、４、５、６、７、８、９、１０、１１）
二、在序号１和２的旁边，写下你所想的任意两个数字
三、在序号３和７的旁边，写下任意两个异性的名字。（注意：不要跳跃的向下看）
四、在序号４、５、６的旁边，写下朋友或亲戚的名字幕（不要有欺骗行为）
五、在序号８、９、１０、１１的旁边，写下４首歌的名字。
六、最後，许一个愿。
结果：
１. 你必须把这个游戏告诉给（序号２旁边写下的数字）个人。
２. 序号３是你所爱的人。
３. 序号７是你所喜欢的但不能与之相伴的人。
４. 序号４是你最关心的人。
５. 序号５是非常了解你的人。
６. 序号６是你重要的人。
７. 序号８的歌适合序号３的人。
８. 序号９的歌适合序号７的人。
９. 序号１０的歌最能代表你的想法。
１０. 序号１１的歌是你对生活的感受。
我的答案是：
1. 3
2. 8
3. 她
4. Yang
5. Soo
6. Ming
7. 她
8. 原来她不爱我——莫文蔚
9. 我相信——张靓颖
10. 听海——张惠妹
11. 至少还有你——林忆莲
23 November 2010
17 November 2010
About CFA
The CFA Program
The CFA Program is a graduate-level self-study program that combines a broad-based curriculum of investment principles with professional conduct requirements. It is designed to prepare you for a wide range of investment specialties that apply in every market all over the world.
To earn a CFA charter, you study for three exams (Levels I, II, III) using an assigned curriculum. If you pass all three exams and meet the professional and ethical requirements, you can become a regular member of CFA Institute, or “charterholder.”
You can take as long as you need to complete the program, and there is no limit to the number of times you can take each exam. The curriculum changes each year to reflect the dynamic nature and complexity of the global investment profession.
Value for Your CareerInvestment industry employers and media around the world recognize the CFA designation as the gold standard of professional excellence. Completing the CFA Program places you in elite company, confirming your mastery of the program’s rigorous curriculum and your commitment to the formidable challenge of passing all three exam levels.
The CFA Program reflects a broad Candidate Body of Knowledge™ (CBOK) developed and continuously updated by active practitioners to ensure that charterholders possess knowledge grounded in the real world of today’s global investment industry. Unlike many postgraduate programs, the self-directed study format allows you to continue working while you progress.
Resources : http://www.cfainstitute.org/cfaprogram/Pages/index.aspx
Resources : http://www.cfainstitute.org/cfaprogram/Pages/index.aspx
Oriental Arts打工記
昨天到了老地方去打短期工，从早上11点到下午6点，工作时间6小时加休息1小时共7小时，工钱是一天RM80。但这钱一点也不容易赚，因为我做的是搬搬抬抬的工，搬的都是价钱超过五位数的中国家具、艺术品等。除了家具都很重之外，一个不小心弄花或打烂，我打几年工都不够赔！
发生不愉快的事情是我们为他们免费加时工作了2个小时。其实这对我来说并不是不愉快的事情，因为我觉得工作没做完，我愿意做完后才离开，我是可以接受的，凡是斤斤计较真的会让我觉得很辛苦。可惜我的朋友不是，他一直在埋怨我骗他，因为我告诉他只是工作6小时，现在却变成8小时，说我骗他来做这份工，结果他说他第二天不要做了。
我是否要拨电给我那位经理说我加时了2小时，第二天必须早放我2小时以留住我朋友，不需要我临时匆匆忙忙找人顶替他位子？还是我由得他走，我继续找其他人？可是如果第二天又加时，这个罪名谁背负？
我另一位曾是那老地方的长期员工，很关心地问我薪水多少，我便老老实实地说了给她知道，她却觉得这价钱是不可能的，说我骗人，叫我谨记《狼来了》的故事，她说那里不可能给到那么高的价钱。她先入为主地直接说我在欺骗她，我没有为自己加以解释，我就让她继续那样看待我。我只是想问，既然觉得我说的每一句话都是假的，为何还要问我问题？
其实什么才是说谎？我自己说谎，下一秒我自己揭穿我的骗局，这算是说谎还是开玩笑？若我真的有心要说谎，我是不会让你知道我在骗人的。说谎又对我有什么好处？我要独吞你的钱？我要霸占你的财产？我要从你身上获取利益？亲爱的朋友啊，认识我那么久，请问你到底分得清我什么时候“开玩笑”，什么时候是认真吗？
我本身觉得，工作一定有加时的时候，因为工作做不完，把工作做完是我的责任。我不会和我的老板斤斤计较，我觉得没有这个必要。
那天，我很生气，也很伤心。我生气的是，我那位朋友直接说不做就不做，直接把责任丢给我，我必须帮他找人顶替。我伤心的是，我的2位朋友都觉得，我是在欺骗他们。
没有关系，我会检讨。继续用你们这样的态度对待我吧，我会很开心的。
发生不愉快的事情是我们为他们免费加时工作了2个小时。其实这对我来说并不是不愉快的事情，因为我觉得工作没做完，我愿意做完后才离开，我是可以接受的，凡是斤斤计较真的会让我觉得很辛苦。可惜我的朋友不是，他一直在埋怨我骗他，因为我告诉他只是工作6小时，现在却变成8小时，说我骗他来做这份工，结果他说他第二天不要做了。
我是否要拨电给我那位经理说我加时了2小时，第二天必须早放我2小时以留住我朋友，不需要我临时匆匆忙忙找人顶替他位子？还是我由得他走，我继续找其他人？可是如果第二天又加时，这个罪名谁背负？
我另一位曾是那老地方的长期员工，很关心地问我薪水多少，我便老老实实地说了给她知道，她却觉得这价钱是不可能的，说我骗人，叫我谨记《狼来了》的故事，她说那里不可能给到那么高的价钱。她先入为主地直接说我在欺骗她，我没有为自己加以解释，我就让她继续那样看待我。我只是想问，既然觉得我说的每一句话都是假的，为何还要问我问题？
其实什么才是说谎？我自己说谎，下一秒我自己揭穿我的骗局，这算是说谎还是开玩笑？若我真的有心要说谎，我是不会让你知道我在骗人的。说谎又对我有什么好处？我要独吞你的钱？我要霸占你的财产？我要从你身上获取利益？亲爱的朋友啊，认识我那么久，请问你到底分得清我什么时候“开玩笑”，什么时候是认真吗？
我本身觉得，工作一定有加时的时候，因为工作做不完，把工作做完是我的责任。我不会和我的老板斤斤计较，我觉得没有这个必要。
那天，我很生气，也很伤心。我生气的是，我那位朋友直接说不做就不做，直接把责任丢给我，我必须帮他找人顶替。我伤心的是，我的2位朋友都觉得，我是在欺骗他们。
没有关系，我会检讨。继续用你们这样的态度对待我吧，我会很开心的。
15 November 2010
GoMobile Expo打工記
我因為推銷保險，我認識了它；我因為推銷電腦，我認識了它；剛剛結束的GoMobile Expo，我因為推銷智慧型手機和通訊配套，我又認識了新的東西。認識之後，我會繼續留意它，繼續巩固自己在這方面的知识。
我发现：
我是一個慢热型的人，我不会主动认识朋友，我很少话题，我沒有幽默感……因此我在职场上有了新的外号——叶问。这个外号是大家不约而同地为我取的。除了因为我名字中其中一个字的发音和“叶问”相似而让人联想到这个名字外，也因为我不常说话，样子酷酷的，电影《叶问》中的主角性格有些相似。我觉得这是很严重的缺点，因为老实的说，这样的性格只会让人家觉得你太“串”，很没有人缘的。
我发现吉隆坡华人就算母语是华语，遇见陌生人都会很自然地以广东话交谈。当在我推销产品当儿，若听见客人与自己的家人或朋友以华语讨论产品时，我就会转换以华语和他们交谈，毕竟华语是我最擅长的语言，我也不想因为语言上的表达问题而让他们对产品产生不必要的误解，所以我必须加强我的广东话、英语和马来语。我很开心我有勇敢地推销，不管语言多烂，也不管用上多少种语言，我都很努力地表达我要表达的东西。语言的功用就是用来表达思想，学了不用，就是废的。
我最喜欢的顾客是马来人，因为他们的性格比其他种族来得和谐，他们总会以那腼腆的笑容拒绝我，总是让我受到拒绝都觉得开心。我喜欢的客人是华人，因为他们喜欢问问题，喜欢比较价钱等等，他们会让我不断地复习所有产品的知识、了解其他商家的资料、更多详细的资料如外国人购买通讯配套的额外收费等。或许你会好奇，为何他们的问题会扯到去外国人买配套那里。因为有些人是特地抛个难题给你，你回答不到就表示说你不熟悉，他们就有借口“插”你一轮然后走人。顾客没有理由去信任一个对产品、公司等知识不熟悉的推销员买东西。别害怕，这是一种磨练，最重要的就是训练到我的表达能力——主要是广东话和英语。因为本地华人通常有三种，一种是独中毕业的，通常以华语沟通，这不是我的难题；一种是国中毕业的，通常以广东话沟通；另一种是国际学校毕业的，通常以英语沟通。我比较不想见到的客人是英语发音奇怪的外国人，本地常见的外国人有中东人和黑人，他们一样喜欢问长问短，可是我听不惯他们的英语腔，不过这也是一种磨练，我会让我自己爱上这些客人的。
我每一天都很早到工作地点附近去吃早餐。有一天我走回去工作地点时，有一位来自中国广东省的中国人来问路，他是以广东话和我交谈的。由于我时间还有很多，我便直接带他过去他要去的地方。路程中我们的谈话内容让他知道了我是念金融系的，于是他和我说了很多关于公司并购、投资名人等事情，很可惜我广东话不太好，没问他问题，只是静静地聆听，以笑容和诚恳的“噢，原来系咁……”一句来回复他。他很羡慕马来西亚华人能操多种语言，他觉得马来西亚华人具备了与世界全部人竞争的其中一个元素——沟通能力，所以他觉得自己很不行，要继续加油。我听了他这番话后，我更加有压力，原来一个身处在正崛起的中国的人，是那样看待我们马来西亚华人，还说要继续努力追上我们，看来我也得以他这种精益求精的精神作为榜样，发挥自己的优势，做到最好。我突然想起我在国民服役认识到的辅导员说过的话：“我们不是和其他种族竞争，我们不是和马来西亚人竞争，我们是和全世界的人竞争！”
有一天早上我在mamak档吃早餐时，看见一位外国人用手吃roti canai，他这一举动让我心中突然有一些感触。我觉得身处马来西亚这多元文化的我，却似乎对马来人、印度人、卡达山人、伊班人等文化，甚至本身华人的文化也未必很了解，我一点也不珍惜了解文化的机会。我曾经看过一个报导说：有为外国人很喜欢马来西亚，因为他可以在这里一次过了解华、巫、印，甚至更多少数民族的文化。他不需要特地去中国了解华族文化，再过去印度了解印度人的文化……身在福中不知福的我，真的要好好检讨自己身为马来西亚人却不懂得珍惜马来西亚拥有的好处。
工作时，我的full time同事很多都还蛮年轻的，他们没有继续升学，却能操一口流利的英语或马来语。因此我开始不会为我有继续升学而感到骄傲，我不会为我是独中生而感到骄傲，我更不会为我活跃于课外活动，担任过干部职位而感到骄傲。我只会觉得惭愧，因为我接受了那么多的教育，却缺乏了踏入社会应有的技能。我羡慕他们很会讲话，很会交新朋友……别把“打交道”想成贬义的东西，它是为了让我们扩张人脉，应验着“出外靠朋友”这句话。有些人会说——朋友是用来利用的，这话真的太难听了。朋友之间应该是互相帮助，互相扶持的。将心比心，用真诚的心去交朋友，才是真正的朋友。
写着写着，我似乎一直在贬低自己，不断地发掘自己的缺点，不断地打击自己的信心。但其实我不会很伤心，我觉得我发现更多缺点，是一种警惕提醒我更需要努力去改善，去跨过这一切障碍。身在马来西亚的我，或许不了解外国的竞争力是如何，但目前我至少要做到的是，有能力和本地人竞争。如果我这一点都做不到，我真的很失败。
最后我想说的是，打工不要单单为了打发时间、赚钱。打工可以了解很多东西，务必时时提醒自己去学习、学习、再学习！必须从别人身上看见自己的不足，必须从别人身上学习他们的优点。
我必须加快我的脚步，因为别人已经在乘搭浮磁列车。我必须拥有浮磁列车的速度，我必须为自己创造拥有浮磁列车速度的优势。
14 November 2010
保险=爱与责任
保险，顾名思义，原是讲求和着重保障的金融产品，但国内外保险市场上近期出现的一些乱象，令这个传统保障型产品已变相被当成另一种讲求投资回报的产品。
你是否曾看过，或亲身体验过这样的经历？
歪风（一） 摆摊见人就卖
当您走入某个或购物中心时，入口处或大厅某个摊位高高挂起的“XX%回酬”的布条映入您的眼帘。
不论您是否被这样的宣传布条所吸引，但无可否认的，您总会看到现场有既定的人潮，也会有一些好奇的群众驻足围观。
驻守摊位的营销人员会向路过的消费人兜售此类“XX%回酬”的产品，并游说消费者：“这是一种为期xx年的短期投资计划，投资者只需储蓄xx年后，平均每年会有xx%回酬，xx年后就可开始领取回酬，并免费附送一份保险。”
甚至乎，有些营销员还指这是回教保险，但开放给非回教徒购买的高回酬保险来吸引消费者。
营销人员甚至游说民众到摊位预先铺排的柜台，仔细聆听他们的讲解。
只要消费者同意购买，便可直接填妥表格及通过信用卡支付首次费用，至于日后的付费或是服务，就是消费者与银行之间的问题，与该销售员无关。
殊不知，消费者所购买的这份“投资计划”，其实终归还是一种保险产品，只不过是经过重新包装，以特定投资回酬为卖点，附送保险为副，却乖离了保险的本意。
歪风（二）短讯承诺攻略
您可曾接收过这样一则短讯：“您想要有高回报吗？我们公司特别推出XX%保证回报的保险产品，优惠期到这个月底。
“凡每年投入30K，可获免费赠送32寸LCD电视，投入50K，37寸LCD电视，投入100K，47寸LCD电视。此产品限量发售，千万别错过机会，请与XXX联系，电话：XXXXXXX”
几曾何时，保险产品可以通过以高回报以及诱人的奖品赠送作为销售的渠道？
在这种短讯中所承诺的回报率，高得令人作舌，完全罔顾客户的利益，只求达到销售结果。
高回酬游说签保单
以上只是国内保险市场的一些“畸形”现象，涉及的也只是一小部分的保险从业员，但无可否认的是，却是最近几年来，保险界存在多时的歪风。
所谓“歪风”，是因为这些保险业者已经本末倒置，过于突出和强调产品的回酬，游说消费人未搞清状况就签下投保建议书，过程更充斥一定的误导成分！
所谓“歪风”，是因为这些保险代理集团和旗下代理员“不择手段”，一味以高回酬游说客户签下保单，达到他们冲业绩、拼奖状的私心！
私利摆中间
所谓“歪风”，是因为这些保险从业者私利摆中间，客户利益放一边，一味以推销产品，而非依据客户的实际保障需求为导向！
更重要的是，若干年后，有关“投资计划”能否兑现行销人员当初游说客户购买时所许下的承诺？还是先卖了再打算，客户最终须为预测回酬无法兑现，必须多付保费或增额储蓄“买单”？
这些年来，还有可以预见的未来几年内，有多少保险代理员因为无法兑现对客户许下的承诺，而不敢回去见客户？
歪风（三）网站锁定对象
不久前，互联网络上曾出现两个各称为“有读书”及“没读书”的网站，这两个背后由两大保险阵营作后盾的网站，针对不同的保险理念大打对台。
据悉，“没读书”网站背后的保险营销员，被指专门锁定“没读书”的准保客为销售对象，而且只卖预期高回报率的单一保险产品，而被业界所诟病。
许多代理无颜再见客户
谢观兴接受《南洋商报》专访时证实，本地保险界确实出现上述种种歪风，而且情况已经到了各方必须正视，尽快采取行动纠正的地步。
谢观兴指出，他最近配合推介《保险启思录》新书，而到中港台等地进行新书发布会时，发现各地寿险市场都出现一个共同现象：寿险产品真正的功能和意义都已经被扭曲，甚至滥用，各地寿险业都因近年来以产品为销售导向而面临着同样的困境：寿险代理员都不敢回去面对他们的客户！
回报率不达标
同样的，今天马来西亚也出现同样现象，也在遭遇着同样困境。尤其是在过去十多年来，亚洲各国先后经历了1997/98亚洲金融风暴和2008/2009全球金融海啸过后，许多保险产品无法取得预期的回报率，更突显了这个问题的严重性。
“一直以来，保险这个产品其实就等于爱+责任，讲的是保障，如何照顾一个家庭，可惜由于一些保险公司在激烈竞争下，为了要做大做强，把原来的保障型产品加以包装，改以产品回报率为主导，却忽略了保险真正的用途和意义。
“加上如果保险营销员对保险的理念不正确，所接受的培训不够全面，导致很多客户原本应购买保障型产品，转向购买投资回报型的产品。
“这就像一个人生病，如果医生不理病人患了什么病，只一味给予同样的药方一样时，后果是不堪设想的。”
误导客户频传
据《南洋商报》了解，上述旗下代理员在行销产品时高挂“xx%回酬”的某家保险公司，已在接获一些客户的投诉后采取行动，对付涉及的代理员，并发函给曾购买有关保单的客户，向他们了解行销人员在他们作出购买决定的过程中，是否提供误导性的资讯。
该公司甚至在客户反馈函件中承诺，若客户发现被误导并要求取回已作出的“投资”，该公司愿意全额奉还。
有关公司在事件越闹越大之前果断的采取内部行动，“亡羊补牢”的做法固然值得赞许，但本地保险市场上还有许多既存的歪风，有待保险公司、保险经营主管和经理们、有关当局和消费者等涉及各方严正看待，正视其中带来的问题及可能造成的后果。
谢观兴说，其实不仅在大马，中国也曾发生类似案例，在投资联结保险引进中国的初期，由于营销人员错误宣导，老百姓对保单不理解，误以为是一种储蓄甚至投资产品，在发现被误导后到保险公司门前静坐抗议，引起媒体报道，最终迫使公司全额退款。
无视客户需求
谢观兴坦言，今天国内外保险市场所出现的歪风令人摇头叹息。
“以前我当代理的时候，我们也做路销，我们在百货商场摆档时也持着一份表格，向路过的群众做问卷调查访问及搜集资料，然后跟进和上门拜访，针对有关受访者的需求做保单设计，给予适当的咨询和推荐适合的产品。
“然而，当今许多在百货商场做‘路销’（Roadshow）的寿险代理员，却是持着一张宣传单，向商场的群众推销其产品只需存款多少钱和多少年，会提供多少回酬，拿着同样的产品到处见人就卖，完全无视客户的真正需求是什么。”
教育工作没做好
他感叹的说，整个行业已经走上一条非常不健康的路。如果这股歪风没有尽速获得正视和纠正，默许情况恶化下去，对整个保险业的发展非常不利，对向老百姓推广正确的保险理念有将更加困难。
“归根究底，是教育工作没做好。保险原本是以理念、需求为推销基础，但当今很多保险公司急于求成，为了尽快提高销售业绩和市场分额，就用最快和最简易的方法来推销，并倾向于以产品为导向。
“对很多代理员来说，卖产品是最容易的，因为只须向客户讲解回报率和回酬额是多少，往往这些话术都是最动听的。
“这造成今天很多代理员根本不清楚什么是保险，根本不明白客户的需求。”
后记 勿把保险当投资卖
从《保险启思录》这本书及和谢观兴的访谈，可以作出以下总结：有关当局可以加强立法，采取严厉行动对付违规的业者，业界也可以采取内部行动去芜存菁，但教育才是解决问题的根本。
要根除当前的歪风，还保险业一片健康干净的天空，关键在于还是要回到保险的根本：保险=爱与责任，各方面都需被灌输这个正确理念。
从保险公司（经营者和管理人）、保险代理社、代理员到消费者，大家都必须回到买卖保险的源头，那就是重视保障，不要把保险当投资来卖！
虽然这是一条漫长的道路，但还是必须要走，而且随着时代的演变，保险产品的日新月异，这更是一条必须永续经营的路。
代理员还是必须纯粹根据客户的需求和经济能力，来销售适合客户的保单。
忠告投保人：优先考虑保障
若对保险有正确理念，了解保险所传达的爱与责任，把保障放在心中优先的位置，他/她将不会轻易的断保。
忠告营销员：正确宣导保险
若对保险=爱+责任有透彻的了解和领悟，正确的宣导保险，也加强推广保险产品的正确理念，将可让他们在业界坚持下去，永续经营。
忠告经营者：履行爱与责任
凭着保险的正确理念，妥当的经营，就不会因为市场竞争激烈，而间接忽略了履行爱与责任的社会职责。
谢观兴纵横保险界31年 《保险启思录》下期登场
本报发现，最近在本地面市的一本保险著作《保险启思录》，书中所说很多保险业现象及所灌输的保险理念，正好为以上歪风找到答案。
《南洋商报》也为此访问了《保险启思录》一书的作者，即纵横国内外保险界31年，并被公认为具代表性保险人物的“Captain Chia”谢观兴，从他从事保险业界多年来在国内外所观察的现象，发表对上述保险界歪风的精辟见解。
本报也征得《保险启思录》作者谢观兴及出版商保险行销（马）有限公司的同意，将在未来数月内连载这本保险著作，为读者针对大家对保险相关的疑问，给予一一解答。
你是否曾看过，或亲身体验过这样的经历？
歪风（一） 摆摊见人就卖
当您走入某个或购物中心时，入口处或大厅某个摊位高高挂起的“XX%回酬”的布条映入您的眼帘。
不论您是否被这样的宣传布条所吸引，但无可否认的，您总会看到现场有既定的人潮，也会有一些好奇的群众驻足围观。
驻守摊位的营销人员会向路过的消费人兜售此类“XX%回酬”的产品，并游说消费者：“这是一种为期xx年的短期投资计划，投资者只需储蓄xx年后，平均每年会有xx%回酬，xx年后就可开始领取回酬，并免费附送一份保险。”
甚至乎，有些营销员还指这是回教保险，但开放给非回教徒购买的高回酬保险来吸引消费者。
营销人员甚至游说民众到摊位预先铺排的柜台，仔细聆听他们的讲解。
只要消费者同意购买，便可直接填妥表格及通过信用卡支付首次费用，至于日后的付费或是服务，就是消费者与银行之间的问题，与该销售员无关。
殊不知，消费者所购买的这份“投资计划”，其实终归还是一种保险产品，只不过是经过重新包装，以特定投资回酬为卖点，附送保险为副，却乖离了保险的本意。
歪风（二）短讯承诺攻略
您可曾接收过这样一则短讯：“您想要有高回报吗？我们公司特别推出XX%保证回报的保险产品，优惠期到这个月底。
“凡每年投入30K，可获免费赠送32寸LCD电视，投入50K，37寸LCD电视，投入100K，47寸LCD电视。此产品限量发售，千万别错过机会，请与XXX联系，电话：XXXXXXX”
几曾何时，保险产品可以通过以高回报以及诱人的奖品赠送作为销售的渠道？
在这种短讯中所承诺的回报率，高得令人作舌，完全罔顾客户的利益，只求达到销售结果。
高回酬游说签保单
以上只是国内保险市场的一些“畸形”现象，涉及的也只是一小部分的保险从业员，但无可否认的是，却是最近几年来，保险界存在多时的歪风。
所谓“歪风”，是因为这些保险业者已经本末倒置，过于突出和强调产品的回酬，游说消费人未搞清状况就签下投保建议书，过程更充斥一定的误导成分！
所谓“歪风”，是因为这些保险代理集团和旗下代理员“不择手段”，一味以高回酬游说客户签下保单，达到他们冲业绩、拼奖状的私心！
私利摆中间
所谓“歪风”，是因为这些保险从业者私利摆中间，客户利益放一边，一味以推销产品，而非依据客户的实际保障需求为导向！
更重要的是，若干年后，有关“投资计划”能否兑现行销人员当初游说客户购买时所许下的承诺？还是先卖了再打算，客户最终须为预测回酬无法兑现，必须多付保费或增额储蓄“买单”？
这些年来，还有可以预见的未来几年内，有多少保险代理员因为无法兑现对客户许下的承诺，而不敢回去见客户？
歪风（三）网站锁定对象
不久前，互联网络上曾出现两个各称为“有读书”及“没读书”的网站，这两个背后由两大保险阵营作后盾的网站，针对不同的保险理念大打对台。
据悉，“没读书”网站背后的保险营销员，被指专门锁定“没读书”的准保客为销售对象，而且只卖预期高回报率的单一保险产品，而被业界所诟病。
许多代理无颜再见客户
谢观兴接受《南洋商报》专访时证实，本地保险界确实出现上述种种歪风，而且情况已经到了各方必须正视，尽快采取行动纠正的地步。
谢观兴指出，他最近配合推介《保险启思录》新书，而到中港台等地进行新书发布会时，发现各地寿险市场都出现一个共同现象：寿险产品真正的功能和意义都已经被扭曲，甚至滥用，各地寿险业都因近年来以产品为销售导向而面临着同样的困境：寿险代理员都不敢回去面对他们的客户！
回报率不达标
同样的，今天马来西亚也出现同样现象，也在遭遇着同样困境。尤其是在过去十多年来，亚洲各国先后经历了1997/98亚洲金融风暴和2008/2009全球金融海啸过后，许多保险产品无法取得预期的回报率，更突显了这个问题的严重性。
“一直以来，保险这个产品其实就等于爱+责任，讲的是保障，如何照顾一个家庭，可惜由于一些保险公司在激烈竞争下，为了要做大做强，把原来的保障型产品加以包装，改以产品回报率为主导，却忽略了保险真正的用途和意义。
“加上如果保险营销员对保险的理念不正确，所接受的培训不够全面，导致很多客户原本应购买保障型产品，转向购买投资回报型的产品。
“这就像一个人生病，如果医生不理病人患了什么病，只一味给予同样的药方一样时，后果是不堪设想的。”
误导客户频传
据《南洋商报》了解，上述旗下代理员在行销产品时高挂“xx%回酬”的某家保险公司，已在接获一些客户的投诉后采取行动，对付涉及的代理员，并发函给曾购买有关保单的客户，向他们了解行销人员在他们作出购买决定的过程中，是否提供误导性的资讯。
该公司甚至在客户反馈函件中承诺，若客户发现被误导并要求取回已作出的“投资”，该公司愿意全额奉还。
有关公司在事件越闹越大之前果断的采取内部行动，“亡羊补牢”的做法固然值得赞许，但本地保险市场上还有许多既存的歪风，有待保险公司、保险经营主管和经理们、有关当局和消费者等涉及各方严正看待，正视其中带来的问题及可能造成的后果。
谢观兴说，其实不仅在大马，中国也曾发生类似案例，在投资联结保险引进中国的初期，由于营销人员错误宣导，老百姓对保单不理解，误以为是一种储蓄甚至投资产品，在发现被误导后到保险公司门前静坐抗议，引起媒体报道，最终迫使公司全额退款。
无视客户需求
谢观兴坦言，今天国内外保险市场所出现的歪风令人摇头叹息。
“以前我当代理的时候，我们也做路销，我们在百货商场摆档时也持着一份表格，向路过的群众做问卷调查访问及搜集资料，然后跟进和上门拜访，针对有关受访者的需求做保单设计，给予适当的咨询和推荐适合的产品。
“然而，当今许多在百货商场做‘路销’（Roadshow）的寿险代理员，却是持着一张宣传单，向商场的群众推销其产品只需存款多少钱和多少年，会提供多少回酬，拿着同样的产品到处见人就卖，完全无视客户的真正需求是什么。”
教育工作没做好
他感叹的说，整个行业已经走上一条非常不健康的路。如果这股歪风没有尽速获得正视和纠正，默许情况恶化下去，对整个保险业的发展非常不利，对向老百姓推广正确的保险理念有将更加困难。
“归根究底，是教育工作没做好。保险原本是以理念、需求为推销基础，但当今很多保险公司急于求成，为了尽快提高销售业绩和市场分额，就用最快和最简易的方法来推销，并倾向于以产品为导向。
“对很多代理员来说，卖产品是最容易的，因为只须向客户讲解回报率和回酬额是多少，往往这些话术都是最动听的。
“这造成今天很多代理员根本不清楚什么是保险，根本不明白客户的需求。”
后记 勿把保险当投资卖
从《保险启思录》这本书及和谢观兴的访谈，可以作出以下总结：有关当局可以加强立法，采取严厉行动对付违规的业者，业界也可以采取内部行动去芜存菁，但教育才是解决问题的根本。
要根除当前的歪风，还保险业一片健康干净的天空，关键在于还是要回到保险的根本：保险=爱与责任，各方面都需被灌输这个正确理念。
从保险公司（经营者和管理人）、保险代理社、代理员到消费者，大家都必须回到买卖保险的源头，那就是重视保障，不要把保险当投资来卖！
虽然这是一条漫长的道路，但还是必须要走，而且随着时代的演变，保险产品的日新月异，这更是一条必须永续经营的路。
代理员还是必须纯粹根据客户的需求和经济能力，来销售适合客户的保单。
忠告投保人：优先考虑保障
若对保险有正确理念，了解保险所传达的爱与责任，把保障放在心中优先的位置，他/她将不会轻易的断保。
忠告营销员：正确宣导保险
若对保险=爱+责任有透彻的了解和领悟，正确的宣导保险，也加强推广保险产品的正确理念，将可让他们在业界坚持下去，永续经营。
忠告经营者：履行爱与责任
凭着保险的正确理念，妥当的经营，就不会因为市场竞争激烈，而间接忽略了履行爱与责任的社会职责。
谢观兴纵横保险界31年 《保险启思录》下期登场
本报发现，最近在本地面市的一本保险著作《保险启思录》，书中所说很多保险业现象及所灌输的保险理念，正好为以上歪风找到答案。
《南洋商报》也为此访问了《保险启思录》一书的作者，即纵横国内外保险界31年，并被公认为具代表性保险人物的“Captain Chia”谢观兴，从他从事保险业界多年来在国内外所观察的现象，发表对上述保险界歪风的精辟见解。
本报也征得《保险启思录》作者谢观兴及出版商保险行销（马）有限公司的同意，将在未来数月内连载这本保险著作，为读者针对大家对保险相关的疑问，给予一一解答。
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